Poistenie vozidla vás stojí desiatky až stovky eur ročne. Každá zľava preto príde vhod.

Veľké zvýhodnenie ceny poistného ponúkajú práve bonusy pre PZP a havarijné poistenie. Ak jazdíte bez nehody, za priaznivý škodový priebeh môžete získať zľavu až 60 %.

Avšak pozor. Poisťovne po rokoch začali okrem bonusov dôslednejšie uplatňovať aj malusy pre PZP alebo havarijné poistenie, čiže prirážky pre majiteľov vozidiel, ktorí v predchádzajúcom roku spôsobili škodu hradenú z poistenia. V prípade, že ste zavinili škodovú udalosť, vaše poistné sa zvýši.


  • Bonus

    Bonus pre PZP je odmena za jazdu bez nehôd. Udáva sa v percentách ako zľava z ceny poistného.

  • Malus

    predstavuje percentuálnu prirážku k základnej cene poistenia. Platia ho držitelia vozidiel s vyššou nehodovosťou.

Získajte najvýhodnejšiu ponuku poistenia

Porovnajte si ceny PZP v našej online kalkulačke a získajte prehľad prehľad najlepších ponúk vrátane vašich osobných bonusov a malusov. Najvýhodnejšie poistenie môžete ihneď uzavrieť – rýchlo a jednoducho, z pohodlia svojej obývačky.


Ako sa počíta bonus a malus

Pri výpočte výšky poistného sa uplatňuje systém bonus/malus tak, ako je definovaný v zmluvných podmienkach jednotlivých poisťovní. Výška bonusu závisí od:

  • dosiahnutej doby bezškodového priebehu a

  • počtu zavinených škodových udalostí.

Informácie o škodovej histórii klientov zhromažďuje Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP) v rámci projektu Bonita klienta. Nemusíte mať preto obavy, že by ste o svoje bonusy prišli. Pri zmene poisťovne však máte naďalej právo žiadať od predchádzajúceho poisťovateľa potvrdenie o škodovom priebehu poistenia.



Ako funguje systém bonus / malus

1

Zistí sa rozhodujúca doba bezškodového priebehu

2

Zistí sa počet zavinených škodových udalostí

3

Poistník sa zaradí do bonusového stupňa

4

Vypočíta sa zľava z poistného za bonusy / prirážka za malusy


Základný systém bonus/malus

Povinnosť poisťovní zohľadňovať celkový predchádzajúci škodový priebeh poistenia zodpovednosti poistníka (vašu škodovú históriu) je u nás legislatívne ukotvená. Samotný systém bonus/malus si však už každá poisťovňa upravuje individuálne a podrobnosti spravidla uvádza v zmluvných podmienkach.

Základný systém bonus/malus funguje na princípe zaraďovania poistníka do bonusových resp. malusových stupňov. Za určitú rozhodujúcu dobu (napr. 12 mesiacov) nepretržitého bezškodového priebehu dáva poisťovňa bonus (zľavu) cca 5 – 10 % z ceny PZP. Maximálnu zľavu (najvyšší bonusový stupeň) možno u väčšiny poisťovní získať za minimálne 5 – 7 rokov jazdy bez nehody. Maximálny bonus v najvyššom bonusovom stupni predstavuje 50 – 60 %.

Ak ste zaradení v bonusovom stupni a spôsobíte škodovú udalosť, z ktorej musí poisťovňa platiť tretej osobe škodu z povinného zmluvného poistenia, od rozhodujúcej doby vám odpočíta určitý počet, najčastejšie 24 až 36 mesiacov. Spôsobením jednej dopravnej nehody sa tak môžete pripraviť až o 3 roky jazdy bez nehôd.

V dôsledku takejto matematiky však môže nastať aj situácia, kedy sa ocitnete v mínusových hodnotách – tzv. malusových stupňoch. Stáva sa to najmä mladým vodičom, ktorí zavinili dopravnú nehodu skôr, ako sa stihli dostať do vyššieho bonusového stupňa za bezškodovú históriu. Mínusové hodnoty znamenajú pre poisťovne malus, teda prirážku k cene PZP. Maximálny malus býva väčšinou stanovený na 120 – 150 %.

Nový prepočet bonusových stupňov poisťovne spravidla realizujú vždy k výročiu poistenia. Za rok poistenia bez škodovej udalosti sa v nasledujúcom období môžete posunúť o jeden bonusový stupeň vyššie, a získať tak vyššiu zľavu. V prípade, ak spôsobíte dopravnú nehodu, malus sa uplatní až v nasledujúcom poistnom období, teda nie bezprostredne po poistnom plnení.


Ako sa počíta bonus/malus

  • Príklad výpočtu bonusu

    • celková dĺžka rozhodujúcej doby bez škodovej udalosti: 72 mesiacov

    • počet zavinených škodových udalostí v priebehu posledného poistného obdobia: 2

    V poistných podmienkach je stanovené, že za každý rok bez škodovej udalosti sa poistník posunie o jeden bonusový stupeň vyššie, čo predstavuje 5 % zľavu z ceny PZP. V prípade škodovej udalosti s poistným plnením sa od rozhodujúcej doby odpočíta 24 mesiacov.

    Výpočet novej rozhodujúcej doby: 72 – 2 x 24 = 24

    Výpočet bonusu: (24/12) x 5 = 10 %

    Držiteľ vozidla získa v nasledujúcom poistnom období bonus pre PZP vo výške 10 %. Pri základnom poistnom vo výške 120 eur teda vďaka bonusu ušetrí 12 eur.

  • Príklad výpočtu malusu

    • Celková dĺžka rozhodujúcej doby bez škodovej udalosti: 12 mesiacov

    • Počet zavinených škodových udalostí v priebehu posledného poistného obdobia: 1

    Mladý vodič jazdil rok bez dopravnej nehody. V priebehu posledného poistného obdobia však spôsobil dopravnú nehodu s poistným plnením z PZP.

    V poistných podmienkach je stanovené, že v prípade škodovej udalosti s poistným plnením sa od rozhodujúcej doby odpočíta 24 mesiacov. Jeden malusový stupeň predstavuje 12 mesiacov a 25 % prirážku (malus) k cene PZP.

    Výpočet novej rozhodujúcej doby: 12 - 24 = –12 (1. malusový stupeň)

    Výpočet malusu: 1 x 25 = –25 %

    Držiteľ vozidla získa v nasledujúcom poistnom období malus pre PZP vo výške 25 %. Pri základnom poistnom vo výške 120 eur teda po uplatnení malusu zaplatí o 30 eur viac.


Reálny systém bonus/malus

Všetky poisťovne zo zákona používajú pri výpočte poistného systém bonus/malus. Každá však k výpočtu bonusov pre PZP, prípadne malusov využíva vlastné vzorce. Niektoré dokonca ponúkajú nadštandardné výhody za bezškodový priebeh:


  • Progresívny výpočet bonusov

    V prvých troch rokoch sa držiteľom pripočíta za každý rok bez škodovej udalosti 5 % bonus. Za štvrtý a každý ďalší rok už držitelia získajú 10 % bonus navyše.

  • Prvá nehoda bez malusu

    Niektoré poisťovne prvú škodovú udalosť svojim poistníkom „odpustia” – neuplatnia voči nim malusy. Tento benefit však býva zvyčajne obmedzený výškou spôsobenej škody, napr. len pre škodové udalosti do 1 000 eur.

  • Prepožičané bonusy

    Benefit pre mladých začínajúcich vodičov. Niektoré poisťovne ich napriek nulovej rozhodujúcej dobe dočasne zaradia napr. do 3. stupňa a poskytnú im zľavu z poistného dovtedy, kým si vodič nazbiera bonusy za bezškodovú jazdu. V prípade nehody však môže poisťovňa požadovať vrátenie poskytnutej zľavy na poistnom.


Poisťovne spravidla uvádzajú svoje systémy bonus/malus v zmluvných podmienkach. Ako príklad uvádzame v tabuľke nižšie reálny systém poisťovne Kooperativa.


Reálny systém poisťovne Kooperativa

Stupeň Bonus / MalusZľava na poistnomPrirážka k poistnémuRozhodujúca doba v mesiacoch

B5

60 %

60 až 71

B4

45 %

48 až 59

B3

30 %

36 až 47

B2

20 %

24 až 35

B1

10 %

12 až 23

S

0 %

0 %

0 až 11

M1

10 %

-1 až -12

M2

20 %

-13 až -24

M3

30 %

-25 až -36

M4

40 %

-37 až -48

M5

50 %

-49 až -60

M6

60 %

-61 a viac

Zdroj: Poisťovňa Kooperativa, 07/2024


Z tabuľky vyplýva, že maximálny bonus predstavuje 60 %, rovnako ako maximálny malus, pri ktorom je výška poistného 160 %. Pri základnej sadzbe 120 eur by teda „cestný pirát” zaplatil 192 eur a zodpovedný vodič len 48 eur.


Ako zistiť svoj bonus pre PZP?

Ak viete, ako dlho máte svoje vozidlo poistené a koľko škodových udalostí ste za toto obdobie spôsobili, môžete si svoj bonus vypočítať sami. Budete k tomu potrebovať aj konkrétny bonus/malus systém jednotlivých poisťovní. Slovenská komora poisťovateľov však údaje o škodovej histórii klientov poskytuje len poisťovniam, ktoré majú oprávnenie ich zisťovať.

Najjednoduchšiu cestu k zisteniu výšky bonusov a ich prepočet na zľavu u jednotlivých poisťovní vám ponúka naša online kalkulačka PZP. Stačí, ak v poslednom kroku zadáte svoje rodné číslo a my overíme vaše bonusy a malusy v databáze. V priebehu niekoľkých sekúnd uvidíte ceny PZP od niekoľkých poisťovní upravené o vaše vlastné bonusy a malusy.


Prenos bonusov

Ak sa rozhodnete zmeniť poisťovňu, neprenesiete si svoj bonus, ale dĺžku bezškodového priebehu PZP.

Bonus sa vzťahuje na vás ako na poistníka, teda na osobu, ktorá uzavrela PZP, nie na vozidlo. Údaje sa evidujú podľa rodného čísla, u právnických osôb podľa IČO. Nezáleží však na tom, kto v skutočnosti vozidlo viedol a zapríčinil s ním dopravnú nehodu. Pokiaľ bola škoda uhradená z vášho PZP, získate malus na svoj účet. Dobre si preto rozmyslite, komu svoje vozidlo zveríte.

Bohužiaľ, prenos bonusov z jedného poistníka na iného nie je možný. Výnimkou je finančný leasing, kde môže poisťovňa započítať váš bezškodový priebeh PZP ako prevádzkovateľa vozidla, nie poistníka, teda leasingovej spoločnosti. U operatívneho leasingu sa bonusy neprenášajú. Rovnako tak nezískate bonusy za jazdu na služobnom vozidle, ktorého držiteľom je firma.

Bonusy si však dokážete preniesť z jedného vozidla na druhé. Pokiaľ si kúpite nový automobil a uzavriete PZP ako jeho držiteľ, poisťovňa vám zohľadní predchádzajúci bezškodový priebeh, hoci ste ho „odjazdili” na inom aute. Cena PZP nového vozidla však môže byť napriek zľave vyššia. Do úvahy sa totiž berie aj typ vozidla, motorizácia, rok výroby a ďalšie parametre.

Niektoré poisťovne ponúkajú prenos bonusov z PZP na havarijné poistenie. To, samozrejme, neznamená rovnakú výšku zľavy. Systém bonusov pre havarijné poistenie funguje nezávisle od PZP. Môžete si teda preniesť dĺžku doby bez škodovej udalosti, ale nie samotnú zľavu.

Prenos bonusu pre PZP v rodine

Prenos bonusov z jedného člena rodiny na druhého v súčasnosti nie je možný. Každý držiteľ vozidla si musí „odjazdiť” svoju škodovú históriu sám. Najmä mladí vodiči musia často platiť plnú základnú cenu PZP.

Dobrou správou je, že niektoré poisťovne stále ponúkajú zľavu za to, že k nim privediete člena svojej rodiny ako nového klienta. Takáto zľava sa síce nepočíta do systému bonus/malus, ale môže vám aspoň trochu znížiť cenu PZP. Zvyčajne ide o obchodnú zľavu za nového klienta.


Ďalšie nadštandardné zľavy

Pri výbere najvýhodnejšieho PZP nemusí výška bonusu nutne zohrávať kľúčovú úlohu. Bonusy za bezškodový priebeh môžu výrazne znížiť cenu poistného, ale poistka u poskytovateľa so 60 % bonusom nemusí byť nutne výhodnejšia ako v poisťovni, ktorá poskytuje maximálne 50 % bonus. Do cenotvorby vstupujú aj ďalšie dôležité faktory vrátane iných nadštandardných zliav:


  • zľava za ročnú platbu,
  • zľava pri poistení nového vozidla,
  • zľava za súčasné uzatvorenie PZP a havarijného poistenia,
  • zľava za objednávku online a pod.



Získajte maximálnu možnú zľavu z PZP

Aby ste mohli využiť všetky ponúkané bonusy a zľavy naplno, potrebujete získať prehľad v ponuke jednotlivých poisťovní. Využite k tomu našu online kalkulačku, ktorá vám do pár minút vygeneruje najvýhodnejšie ponuky PZP so zohľadnením vašich individuálnych bonusov/malusov a ďalších dostupných zliav.

  • autá na diaľnici
    01. decembra 2025|Martina Dudová
    Diaľničná známka pre elektromobil

    V Českej republike majú elektromobily veľkú výhodu – na diaľniciach už 5 rokov neplatia ani cent. Na Slovensku sa o podobnej výnimke síce uvažovalo, no zatiaľ zavedená nebola. Diaľničná známka pre elektromobil je u nás aj naďalej spoplatnená. V nasledujúcom článku sa pozrieme, kto je na Slovensku od platenia za diaľnice oslobodený a ako si slovenskí vodiči môžu uplatniť bezplatnú jazdu českými diaľnicami.

  • zimne-pneumatiky
    18. novembra 2025|Martina Dudová
    Povinné zimné pneumatiky na Slovensku

    Povinnosť prezuť zimné pneumatiky namiesto letných ukladá na Slovensku zákon. Pre vozidlá do 3,5 tony platí v prípade, ak je na vozovke súvislá vrstva snehu, ľad alebo námraza. Pevne stanovené obdobie od 15. novembra do 31. marca sa vzťahuje len na nákladné autá, autobusy alebo kamióny. Tieto pravidlá pravdepodobne poznáte. Viete však, kedy prezuť zimné pneumatiky z hľadiska bezpečnosti a ktoré typy pneumatík zákon akceptuje?

  • 10. novembra 2025|Martina Dudová
    Najlepšie aditívum do nafty a benzínu

    Výber najlepšieho aditíva do nafty a benzínu môže predstavovať rozdiel medzi unaveným motorom a strojom, ktorý pracuje ako hodinky. Vhodný prípravok dokáže prečistiť vstrekovače a celú palivovú sústavu, podporiť mazanie, znížiť účinky vody a ochrániť komponenty pred koróziou. Aditíva pomáhajú aj pri studených štartoch, dlhodobých odstávkach a dokonca mierne znižujú spotrebu paliva. Kľúčom je zvoliť správny typ prípravku podľa želaného efektu a dodržať dávkovanie.

  • vyfuky
    06. novembra 2025|Martina Dudová
    Ako vyčistiť DPF filter

    Filter pevných častíc (DPF) v dieselových motoroch a jeho benzínový náprotivok GPF pomáhajú autám spĺňať prísne emisné normy. Ich úlohou je zachytávať sadze a jemné častice vznikajúce pri spaľovaní paliva, čím znižujú emisie. Nevyhnutnosť z pohľadu ekológie je pre mnohých motoristov doslova strašiakom, pretože výmena zaneseného filtra patrí medzi najdrahšie servisné zásahy. Ako tomu predísť a ako vyčistiť DPF filter, aby vydržal čo najdlhšie?

  • mercedes vozidlo
    20. októbra 2025|Martina Dudová
    Na čo nezabudnúť pri predaji auta?

    Predaj auta nie je len o odovzdaní kľúčov a vyplatení kúpnej ceny. Aby všetko prebehlo hladko a bez zbytočných komplikácií, treba dodržať niekoľko povinných krokov od prípravy kúpno-predajnej zmluvy, cez prehlásenie vozidla až po ukončenie PZP. Každý úkon má svoje pravidlá či zákonné lehoty, ktoré je potrebné dodržať. Praktický postup na predaj auta v roku 2025 v zmysle platnej legislatívy sme pre vás zhrnuli v tomto článku.

  • havarované auto
    14. októbra 2025|Martina Dudová
    Koľko stojí GAP poistenie?

    Stále viac motoristov už pri kúpe auta uvažuje, ako čo najlepšie ochrániť svoju investíciu. Riešením je GAP poistenie, z ktorého sa pri totálnej škode doplatí rozdiel medzi obstarávacou cenou vozidla a sumou pokrytou havarijným poistením. Je ideálne pre nové autá, vozidlá financované na leasing či úver a pre vodičov, ktorí nechcú riskovať stratu tisícov eur pri nečakanej udalosti.

  • 13. októbra 2025|Martina Dudová
    Najdrahšie a najrýchlejšie auto na svete

    Najdrahšie a najrýchlejšie auto na svete – dva tituly, ktoré už roky fascinujú motoristických nadšencov. Cena predstavuje symbol luxusu a prestíže, rýchlosť zase ukazuje technické možnosti výrobcov a ich odhodlanie posúvať hranice. Automobilky sa neustále predbiehajú v prekonávaní limitov a výsledkom sú stroje, ktoré sú rovnako fascinujúce ako nedostupné. V tomto článku sa pozrieme na modely, ktoré dnes držia rekordy ako najrýchlejšie a najdrahšie autá na svete.

  • nabourané auto naložené na odtah
    29. septembra 2025|Martina Pisarčíková
    Čo všetko kryje havarijné poistenie?

    Určite viete, že okrem povinného zmluvného poistenia si môžete uzatvoriť aj havarijné poistenie. Toto poistenie sa často označuje aj ako kasko. Hoci nie je zo zákona povinné, vodičom prináša množstvo výhod. Preto ho pri poisťovaní vozidla určite zvážte.

  • pohár whisky a kľúče od auta na stole
    22. septembra 2025|Martina Dudová
    Alkohol za volantom doma a v zahraničí: Aké sú limity a pokuty?

    Na Slovensku sa uplatňuje nulová toleranciu alkoholu za volantom. Ak nafúkate viac ako jedno promile, dopúšťate sa trestného činu, pri ktorom vám okrem zadržania vodičského preukazu za alkohol hrozí aj odňatie slobody. Existujú však krajiny, kde sa nejaké to pivko alebo pohár vína toleruje. Prinášame to najdôležitejšie o alkohole za volantom, vrátane tabuľky pokút za alkohol a povolených limitov v jednotlivých krajinách.

  • 15. septembra 2025|Martina Dudová
    Pillow poistenie auta: Platíte len toľko, koľko jazdíte

    Poistite si len kilometre, ktoré skutočne prejdete. Poisťovňa Pillow priniesla na Slovensko nové poistenie, ktorého cena sa odvíja od počtu najazdených kilometrov. Ak jazdíte menej, zaplatíte menej. Pillow poistenie je férové, jednoduché a ideálne pre vozidlá s nižším ročným nájazdom. Zisťovali sme pre vás, ako tento produkt funguje, aké sú jeho podmienky a ceny.