zena-sedi-v-naburanom-aute

Preplatenie škody zo zákonnej poistky: Aké sú pravidlá?

Dopravným nehodám či iným nepríjemným udalostiam sa niekedy nevyhne ani ten najpozornejší vodič. Dobrou správou však je, že škody, ktoré sa môžu vyšplhať až do výšky niekoľkých desiatok tisíc eur, nemusíte platiť zo svojho. O všetko sa dokáže postarať vaša poisťovňa. Aké pravidlá sa spájajú s preplácaním škôd a kedy ich musíte zaplatiť z vlastného vrecka?

Povinné zmluvné poistenie: Čo vlastne kryje?

Povinné zmluvné poistenie, označované aj skratkou PZP, je zo zákona povinné. Musí ho mať teda uzatvorené každé vozidlo pohybujúce sa po ceste.

Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. o PZP (ďalej len zákon o PZP) má poistený z poistenia zodpovednosti právo, aby poisťovateľ za neho nahradil poškodenému uplatnené a preukázané nároky na náhradu:

  • škody na zdraví, inej ujmy a nákladov pri usmrtení,

  • škody vzniknutej poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci,

  • účelne vynaložených nákladov spojených s právnym zastúpením pri uplatňovaní nárokov,

  • ušlého zisku.



Poisťovňa pritom hradí škodu do výšky tzv. limitu poistného plnenia, teda najvyššej hranice poistného plnenia poisťovateľa pri jednej škodovej udalosti. Novela zákona o PZP, ktorá vstúpila do platnosti 1. augusta 2024, upravila pôvodné limity poistného plnenia nasledovne:

  • v prípade škody na zdraví sa sa výška pôvodného poistného krytia zvýšila z pôvodnej sumy 5 240 000 eur na 6 450 000 eur bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených,

  • pri škodách na majetku sa limit poistného plnenia zvýšila z 1 050 000 eur na 1 300 000 eur bez ohľadu na počet poškodených.

Viete, že?

Ak by ste sa rozhodli, že PZP neuzatvoríte, hrozí vám pokuta od 50 až do 5 000 eur.

Povinné zmluvné poistenie

  • Jednoducho a rýchlo do 2 minút

  • Zelená karta ihneď

  • Úspora až 50 %

Čo PZP nekryje?

Pri uzatváraní povinného zmluvného poistenia by ste mali vedieť nielen to, čo všetko kryje, ale aj to, na čo sa nevzťahuje. Mnohí vodiči si totiž myslia, že po tom, ako si vybavia PZP, kryjú aj svoj majetok a svoje zdravie. To ale nie je pravda.

Poisťovňa prepláca len škody na majetku a zdraví tretích osôb. Svoje škody budete musieť zaplatiť zo svojho. Samozrejme, len vtedy, ak na tieto situácie nemáte uzatvorené príslušné poistenie.

V tomto prípade máte dve možnosti. Uzavrieť doplnkové poistenie k PZP alebo havarijné poistenie. Pripoistenia k PZP sú v súčasnosti veľmi obľúbené, pretože rozširujú krytie PZP o viaceré oblasti. Pripoistiť si môžete napríklad:


  • pripoistenie stretu so zverou,

  • pripoistenie skiel,

  • pripoistenie vodiča a posádky,

  • pripoistenie batožiny,

  • pripoistenie škôd spôsobených živlami,

  • pripoistenie škôd spôsobených výtlkmi,

  • ďalšie pripoistenia.



Doplnkové poistenia k PZP si viete vyskladať presne podľa svojich potrieb. Poisťovne často poskytujú rôzne zaujímavé akcie a benefity, vďaka ktorým môžete ušetriť. Sú vhodnou alternatívou najmä v prípade, ak nemáte uzatvorené havarijné poistenie. V porovnaní s kaskom zaplatíte za pripoistenie nižšiu cenu, spravidla však na udalosti vzťahuje nižšie krytie. Preto zvážte, čo je pre vás výhodnejšie. Pripoistenia k PZP sa vám oplatia najmä vtedy, ak poisťujete staršie vozidlo.

Nemáte havarijné poistenie?

Porovnajte si ponuky havarijného poistenia a vyberte si to správne poistenie pre vaše vozidlo.


Nezabúdajte na výluky z poistenia

V rámci poistenia zodpovednosti za škodu je dôležité, aby ste mysleli aj na výluky. Výluka z poistenia je predmet, udalosť, záujem alebo riziko, na ktoré sa poistenie nevzťahuje. Ak by teda došlo k nejakej kolízii, ktorá sa považuje za výluku, poisťovňa vám škody nepreplatí.

K bežným výlukám z PZP patria najmä škody:

  • spôsobené prevádzkou vozidla pri vojnovej udalosti a teroristickom čine,

  • vzniknuté pri motoristických pretekoch a súťažiach,

  • spôsobené využívaním motorového vozidla ako pracovného stroja,

  • spôsobené blízkym osobám poistníka (ide spravidla o osoby žijúce v spoločnej domácnosti).

Krátenie PZP

V niektorých prípadoch môže dôjsť aj ku kráteniu poistenia. V praxi to znamená, že poisťovňa vám nepreplatí celú škodu.

K bežným dôvodom krátenia PZP patria najmä:

  • spôsobenie škody pod vplyvom omamných látok,

  • spôsobenie škody osobou, ktorá nemala oprávnenie používať vozidlo,

  • spôsobenie škody motorovým vozidlom nespĺňajúcim technickú spôsobilosť.


Viete, že?

Neuhradenie poistného včas už nepatrí medzi dôvody krátenia PZP. Podľa novely zákona o PZP z augusta 2024 sú plne chránení aj majitelia vozidiel, ktorí neuhradili poistné v termíne. Doteraz mohli byť takéto prípady dôvodom na úplné zamietnutie poistného plnenia.

Preplatenie škody zo zákonnej poistky: Postup pri nehode

Aby vám mohla poisťovňa preplatiť škody na základe zákonnej poistky, musíte vedieť, ako postupovať v prípade dopravnej nehody alebo inej škodovej udalosti.

Ak je to potrebné, zavolajte políciu

Po tom, ako vozidlo odstavíte, podáte prvú pomoc (ak je to potrebné), zapnete výstražné svetlá a umiestnite výstražný trojuholník na viditeľné miesto a v správnej vzdialenosti, zavolajte políciu. Tú by ste mali volať, keď:

  • dôjde k usmrteniu alebo zraneniu osôb,

  • sa znefunkční cesta alebo všeobecne prospešné zariadenie,

  • uniknú nebezpečné látky,

  • účastník škodovej udalosti nesplní povinnosti podľa zákona (zastavenie vozidla, preukázanie totožnosti, zdržanie sa požitia alkoholu a podobne),

  • sa účastníci škodovej udalosti nedohodli na jej zavinení.


Ostatné udalosti v cestnej premávke sa nepovažujú za dopravnú nehodu, ale za škodovú udalosť. Ešte donedávna sa pri volaní polície zvažovalo aj to, aká škoda vznikla. Ak hmotná škoda neprekročila 3 990 eur, bola považovaná za škodovú udalosť, nad túto sumu už išlo o dopravnú nehodu. To sa však novelizáciou zákona č. 8/2009 Z. z. o cestnej premávke z júla 2022 zmenilo.


Náš tip

Ak máte uzatvorené havarijné poistenie, políciu volajte vždy, nehľadiac na okolnosti. Uľahčíte tým priebeh posúdenia škôd.

Všetko dobre zdokumentujte

Poistnú udalosť pre poisťovňu dôkladne zdokumentujte. Všetko nafoťte, prípadne natočte a následne pošlite prostredníctvom e-mailu alebo aplikácie. Väčšina poisťovní má v súčasnosti praktické aplikácie s množstvom funkcií, vrátane nahlasovania poistných udalostí a sledovania ich vybavovania.

Ďalším krokom je spísanie správy o nehode, kde pravdivo opíšete celý priebeh nehody. Správu musia podpísať obe strany. Originál si necháva vinník, ktorý je povinný nahlásiť škodu vo svojej poisťovni. Kópia zostáva poškodenému.

Poisťovňa posudzuje každú poistnú udalosť individuálne a o jej výsledku vás bude informovať.



Najlepšie ponuky PZP na jednom mieste

Porovnáme pre vás najlepšie ponuky povinného zmluvného poistenia na trhu. Vyberte si poistenie presne podľa vašich predstáv.

Lívia OvcarčíkováViac článkov autora

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • žena jazdiaca na čiernej elektrokolobežke
    05. decembra 2024|Lívia Ovcarčíková
    PZP pre elektrokolobežky: Nová zákonná povinnosť od augusta 2024

    E-kolobežky a e-bicykle zažívajú ozajstný boom. Ich počet na cestách neustále rastie. Ak ste majiteľom takéhoto e-vozidla, podľa novely zákona o PZP máte povinnosť uzatvoriť povinné zmluvné poistenie. PZP sa však nevzťahuje na všetky typy elektrických kolobežiek a bicyklov.

  • zimne-pneumatiky
    06. novembra 2024|Lívia Voskárová
    Povinné zimné pneumatiky od 15. novembra do 31. marca

    Povinnosť prezuť zimné pneumatiky namiesto letných ukladá na Slovensku zákon. Platí od 15. novembra do 31. marca, a to najmä v prípade, ak je na vozovke súvislá vrstva snehu, ľadu alebo námrazy. Tieto pravidlá už pravdepodobne poznáte. Viete však aj o novinke v značení pneumatík, ktorá platí od októbra?

  • kúpa vozidla z druhej ruky
    27. augusta 2024|Lívia Ovcarčíková
    Ako na prepis auta v roku 2024

    Už minulý rok došlo k zrušeniu dvojkrokového prepisu vozidla. Pri zmene majiteľa nie je potrebné meniť evidenčné číslo. Celý proces prepisu sa výrazne zjednodušil a vybavíte ho na jednom mieste. Ako teda postupovať pri prepise auta? V nasledujúcich riadkoch vám prinášame podrobný návod.

  • povinna-vybava-auta-rakusko
    22. februára 2024|Lívia Ovcarčíková
    Povinná výbava auta v Rakúsku

    Na Slovensku sa ako vodiči nezaobídeme bez autolekárničky, výstražného trojuholníka, reflexnej vesty či náhradného kolesa. Povinná výbava v Rakúsku je síce podobná, ale v niektorých detailoch sa odlišuje. V nasledujúcich riadkoch sme pre vás zhrnuli užitočné informácie, na čo by ste si mali pri cestách do Rakúska dávať pozor.

  • 26. januára 2024|Martina Pisarčíková
    Aké sú najčastejšie pripoistenia k PZP?

    Poisťovne v súčasnosti k svojim základným balíkom poistenia poskytujú aj tzv. pripoistenia. Tieto pripoistenia rozširujú krytie zvoleného poistenia a prinášajú množstvo ďalších výhod. Kedy je vhodné si ich zvoliť a prečo by ste to mali urobiť?

  • ruka na volante
    16. januára 2024|Lívia Ovcarčíková
    Máte najlacnejšie PZP?

    Ako naznačuje samotný názov, povinné zmluvné poistenie je zo zákona povinné. Uzatvorené ho musí mať každý majiteľ motorového vozidla. A čo vy, platíte za PZP málo alebo veľa? Odpoveď na túto otázku nemusí byť jednoznačná. Cena PZP sa totiž odvíja od množstva parametrov.

  • výstražný trojuholník
    03. januára 2024|Lívia Ovcarčíková
    Povinná výbava auta v roku 2024: Máte všetko?

    Pri otázke povinnej výbavy mnohí vodiči len pokrčia ramenami a spoliehajú sa na to, že lekárnička je všetko, čo im v aute bude stačiť. Povinnú výbavu však určuje zákon a je podstatne bohatšia. Požiadavky na ňu sa dokonca odlišujú aj v jednotlivých štátoch. Preto si preverte, či vám pri cestách po Slovensku i do zahraničia v aute naozaj nič nechýba. 

  • Peniaze a autíčko
    29. decembra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Zdražovanie povinného zmluvného poistenia 2024

    Poisťovne avizujú zvyšovanie cien PZP pre rok 2024. Čo je príčinou zdražovania? O koľko viac si za povinné zmluvné poistenie priplatíme? Koho sa zvýšenie cien dotkne najviac a koho najmenej? Na všetky tieto otázky odpovieme v nasledujúcich riadkoch.

  • Vodič šoféruje auto
    05. decembra 2023|Martina Pisarčíková
    Tipy, ako si zľavniť PZP

    Povinné zmluvné poistenie je síce povinné, no sumu, ktorú zaň budete platiť, si môžete efektívne znížiť. Najčastejšie sa dá znížiť vďaka miestu bydliska, bezškodového priebehu či modelu vozidla.