žena na vozíčku

Prečo sa oplatí životné poistenie?

20. 12. 2021
|
Dĺžka čítania: 11 min.

Život je častokrát nevyspytateľný. Choroba, smrť či úraz vás môže ochromiť a poriadne vám znepríjemniť pokojný život. Je preto dôležité myslieť na životné poistenie, ktoré vám pokryje nielen výpadky príjmu, ale aj výdavky spojené s liečbou.

Čo je životné poistenie?

Vďaka životnému poisteniu môžete pokryť možné výpadky príjmu, keď vám váš zdravotný stav neumožňuje fungovať naplno. Rovnako môže byť drahá aj samotná liečba a je možné, že invalidom budete celý život.

Poistné produkty nezaručujú zníženie pravdepodobnosti úrazu či choroby, no poskytnú vám finančnú pomoc, ak nemáte príjem a nemôžete si dovoliť uhradiť operácie, prípadne nákladné liečebné procedúry.



Pri  životnom poistení  ide o komplexný produkt a pri jeho výbere musíte byť obozretní. Je dôležité odhaliť zlomové situácie, ktoré by váš finančný rozpočet nabúrali najviac. Až vtedy je možné primerané nastavenie životného poistenia.

Pri výbere životného poistenia myslite na: 


  • výšku pripoistení, 

  • výber vhodných rizík, 

  • porovnajte si zmluvné podmienky, 

  • možné výluky poistenia.


Všetky poistné zmluvy sú nastavené rôznorodo, a to s ohľadom na výšku vášho príjmu, veľkosť výdavkov, prípadne vašich záväzkov. Do úvahy sa berie aj rizikovosť vášho povolania, zdravotný stav alebo aj skutočnosť, či máte radi adrenalínové športy.

Najznámejšie typy životných poistení 

Na trhu máme viacero druhov životných poistení:


  • Kapitálové životné poistenie  je na ústupe. Poistenie kryje zvolené riziká a časť poistného sa zhodnotí technickou úrokovou mierou. Momentálna výška, akú dosahuje technická úroková miera, je 1 % a z toho dôvodu nejde o atraktívny produkt. 

  • Investičné životné poistenie  taktiež kryje zvolené riziká, no časť poistného sa investuje vo fondoch. Ak si vyberiete vhodne zvolený fond, ide o veľmi dobrú alternatívu, hoci investovanie vo fondoch sa dá uskutočniť efektívne cez podielové fondy či investovanie do ETF fondov.

  • Rizikové životné poistenie nedisponuje sporiacou zložkou. Celé poistné je orientované na krytie rizík. Ide o produkty novej generácie, ktoré sú flexibilné a je možné ich prispôsobiť vašim požiadavkám.

  • Úrazové poistenie je podoblasťou rizikového poistenia. Poisťovňa kryje iba poistné udalosti, ktoré vznikli kvôli úrazu a nie tie, ktoré spôsobilo ochorenie. Jeho výhodou je cena. Na rozdiel od rizikového poistenia je lacnejšie. 

  • Špecializované poistenia sú špecifickým druhom poistenia, ktoré kryjú určité riziká s doplnkovými pripoisteniami.


TIP

Úrazové poistenie je lacnejšie než rizikové poistenie. Výhodné je len vtedy, ak ide o lacnejšiu možnosť dopoistenia pre riziko úrazov. Neodporúčame vám ho vybrať si ako primárny poistný produkt pre celú rodinu.

Dôvody na uzatvorenie životného poistenia

V prípade, že stále premýšľate nad tým, či životné poistenie má zmysel, vedzte, že má. Zjednodušene,  ide o vyplácanie peňazí, ktoré nastanú v prípade, že vo vašom živote nastane riziková situácia. Veľmi často sú to nečakané udalosti, ktoré môžu, no nemusia nastať. 

Vy však nemôžete vedieť, kedy podobnú pomoc budete potrebovať. Väčšinou si ľudia uzatvárajú životné poistenie pre prípad smrti či dožitia istého veku. Samozrejme, na poistenie si môžete pripoistiť aj ďalšie riziká, ako úraz, choroba alebo invalidita.

Aké sú plusy životného poistenia?

Výhodou rizikového životného poistenia je, že si ho  môžete poistiť na viac ako len 1 človeka. Okrem toho je možné dopoistenie iných rizík  alebo ich môžete aj odstrániť. Rovnako ide o transparentné poistenie, pri ktorom presne viete, koľko si za ktoré riziko zaplatíte.

Aké pripoistenia kombinuje životné poistenie?

  • Smrť   v prípade náhlej udalosti bude výpadok príjmu nahradený poistným plnením z poistenia.

  • Trvalý následok úrazu – ak vám na tele budú ponechané celoživotné stopy. V dôsledku úrazu môžete byť invalidom, prísť o zmysel (zrak, sluch) alebo o končatinu.

  • Práceneschopnosť.

  • Denná dávka za hospitalizáciu, pri ktorej vám poisťovňa vyplatí fixnú čiastku za každý deň pobytu v nemocnici.

  • Chirurgický úkon.

  • Závažné ochorenia – kóma, infarkt, mozgová príhoda, rakovina…

  • Invalidita.

  • Poistenie, ak prídete o zamestnanie.

  • Špeciálny balíček poistenia pre deti.

  • Ďalšie pripoistenia (zlomeniny, sirotský dôchodok, popáleniny…)

Poisťovne, ktoré ponúkajú životné poistenie

Allianz Šťastný Život

Životné poistenie od Allianz  môžete uzatvoriť do 80. roku života. Je vhodné pri častých druhoch rakoviny – hrubého čreva, prsníka, krčka maternice, konečníka alebo semenníkov. Poisťovňa vám vyplatí dvojnásobok poistnej sumy, a to do 190 000 €. 

Generali La Vita 

Poisťovňa Generali  vám umožní rýchle nahlásenie poistných udalostí. Je možné, aby ste si zvolili odlišné poistné sumy v prípade čiastočnej invalidity nad 40 % alebo pri plnej invalidite nad 70 %.

Zhrnutie

Porovnanie životného poistenia si môžete spraviť aj vy sami. Myslite na to, že najvýhodnejšie životné poistenie pre vás nemusí byť a možno ani nebude tým najlacnejším poistením. Najlepšie poistenie je presne také, ktoré zohľadní vaše individuálne potreby a môžete si ho nastaviť podľa vašich potrieb.


Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • 24. novembra 2023|Martina Pisarčíková
    PZP: Ako funguje pripoistenie v prípade zrážky so zverou?

    Stret so zverou je nepríjemná udalosť, ktorej sa v mnohých prípadoch nedá vyhnúť. Riziko sa zvyšuje najmä s príchodom zimných mesiacov, ale to neznamená, že srnka alebo zajac nemôžu skočiť do cesty aj počas jari alebo leta. Slovenské poisťovne poskytujú vodičom pripoistenie na zrážku so zverou, ktoré prináša viaceré výhody. Aké sú to výhody a koľko takáto služba stojí?

  • biele auto na ceste
    16. novembra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Ako zmeniť poisťovňu PZP?

    Uzavretie PZP je síce povinné, ale v prípade, že vám nevyhovuje cena poistného alebo nie ste spokojný s riešením škodovej udalosti poisťovňou, na zmenu poisťovne máte, samozrejme, právo. Tento krok však nemôžete urobiť kedykoľvek. Pri prechode do inej poisťovne musíte dodržať určité pravidlá a predovšetkým termíny. Aké? To vám prezradíme v nasledujúcich riadkoch.

  • ridicI
    05. novembra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Na dovolenku služobným autom: Na čo si dať pozor?

    Možnosť využívať služobné auto na súkromné účely patrí dnes rozhodne medzi najobľúbenejšie benefity poskytovaných zamestnancom. Ak vám ju zamestnávateľ ponúkol, rátajte s tým, že s touto výhodou sa spája aj prebratie čiastočnej zodpovednosti za firemné vozidlo. Dá sa táto zodpovednosť nejakým spôsobom poistiť? A akým spôsobom môžete riešiť menej bežné situácie, ako sú napríklad dovolenky?

  • žena jazdiaca na čiernej elektrokolobežke
    30. októbra 2023|Lívia Ovcarčíková
    PZP pre elektrokolobežky: Povinné poistenie (pravdepodobne) už od januára 2024

    E-kolobežky a e-bicykle zažívajú ozajstný boom. Ich počet na cestách neustále rastie. Stále častejšie sa preto hovorí o potrebe PZP pre tieto prostriedky. Aj na Slovensku sa pripravuje novela zákona o PZP, podľa ktorého sa bude povinné zákonné poistenie vzťahovať na elektrokolobežky a segwaye spĺňajúce určité parametre. Zákon by mal začať platiť od 1. januára 2024.

  • zimne-pneumatiky
    27. októbra 2023|Martina Pisarčíková
    Povinné zimné pneumatiky od 15. novembra do 31. marca

    Povinnosť prezuť vozidlo na zimné pneumatiky v Slovenskej republike ukladá zákon a trvá od 15. novembra do 31. marca. Platí to najmä v prípade, ak je na vozovke súvislá vrstva snehu, ľadu alebo námrazy.

  • Plácnutie rukou ako znak dohody pri kúpe auta z druhej ruky
    25. októbra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Ako kúpiť ojazdené auto? Postup krok za krokom

    Nový automobil stráca v prvom roku až tretinu svojej hodnoty. Z finančného hľadiska môže byť preto výhodnejšie kúpiť si ojazdené auto. Aj staršie autá totiž dokážu poskytnúť dostatočne kvalitný úžitok, musíte si však vybrať správne. Na čo by ste si mali dávať pozor, ak kupujete auto z druhej ruky?

  • cestovni-pojisteni-usa
    21. októbra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Cestovanie do USA: Čo vybaviť pred cestou?

    Severná Amerika, predovšetkým Spojené štáty americké, je snom mnohých cestovateľov. Táto krajina je plná nádherných miest, ktoré sa rozhodne oplatí navštíviť. Keď zoženiete lacnú letenku, čo v dnešnej dobe nie je problém, cestovateľský sen sa rýchlo môže stať skutočnosťou. Viete však, na čo by ste pred cestou určite nemali zabudnúť?

  • Žena trhá papier - zmluvu
    19. októbra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Výpoveď poistnej zmluvy: Ako na to?

    Stalo sa vám, že ste uzatvorili poistenie, a po čase ste zistili, že nie je výhodné? Neplaťte za niečo, čo vám nevyhovuje. V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili návod, ako napísať výpoveď poistnej zmluvy. Prezradíme vám aj zákonné dôvody, ktoré vás oprávňujú tento krok urobiť a podrobnejšie sa zastavíme pri výpovedi PZP.

  • padajúci dážď a turistka
    15. októbra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Vyhnite sa obdobiu dažďov: Kedy a kam necestovať?

    Dovolenka v exotike je lákavá. Zatiaľ čo u nás vládne upršaná jeseň či zasnežená zima, v exotických krajinách si môžeme užiť horúce slnečné lúče. Aj v prevažne slnečných krajinách sa však striedajú obdobia sucha a dažďov. India, Thajsko, Bali, Zanzibar a iné, viete, v ktorých mesiacoch by ste do týchto krajín nemali cestovať?

  • zaparkovaná auta
    08. októbra 2023|Martina Pisarčíková
    Ako meniť havarijnú poistku v závislosti od veku vozidla

    Havarijné poistenie síce nie je zo zákona povinné, no majiteľom nových vozidiel dokáže v mnohom pomôcť. Kryje škody na ich zdraví a majetku, čím efektívne chráni ich peňaženky. Podľa mnohých odborníkov sa oplatí aspoň do veku 10 rokov, no v niektorých prípadoch ho môžete mať aj dlhšie. Ako meniť havarijné poistenie v závislosti od veku vozidla a na čo všetko pri tom myslieť?