Čo ovplyvňuje cenu PZP
Najdôležitejšie faktory určujúce cenu povinného zmluvného poistenia (PZP) sa v zásade dajú rozdeliť do dvoch základných kategórií – vlastnosti vozidla a faktory týkajúce sa držiteľa vozidla, teda poistníka. PZP cenník však nehľadajte. Konkrétne parametre a ich váhu pri cenotvorbe si už každá poisťovňa stanovuje sama. Ceny PZP na trhu sa tak môžu líšiť až o desiatky eur.
Preto sa vám ešte pred uzatvorením poistnej zmluvy oplatí porovnať si ceny PZP, aby ste si mohli vybrať tú najvýhodnejšiu ponuku a ušetriť.
Faktory ovplyvňujúce cenu PZP
Poisťované vozidlo
typ vozidla (osobný automobil, motocykel nákladné auto,...)
spôsob použitia vozidla (bežné používanie, taxislužba, požičovňa...)
značka a model vozidla
zdvihový objem motora
výkon motora
typ paliva
Držiteľ vozidla – poistník
vek
bydlisko
bonus/malus
Poisťovne pri výpočte ceny PZP vychádzajú zo štatistík nehodovosti a výšky škôd, ktoré vznikajú pri poistných udalostiach. Napríklad osobný automobil má pri nehode potenciál spôsobiť vyššiu škodu ako motocykel, preto je cena poistenia auta vo všeobecnosti vyššia. Rovnakou optikou sa poisťovne pozerajú na silné autá a niektoré športové značky, za poistenie ktorých si majitelia priplatia.
Za rizikový faktor na strane držiteľa vozidla sa vo všeobecnosti považuje vek do 25 rokov. Podľa štatistík Ministerstva vnútra SR zapríčinila práve táto skupina vodičov v roku 2024 takmer 20 % nehôd. Mladí vodiči teda spôsobili skoro každú piatu nehodu na slovenských cestách. Pre poisťovne to znamená zvýšené riziko, ktoré logicky premietnu do vyššej ceny poistenia auta.
Podobne vnímajú poisťovne aj držiteľov vozidiel žijúcich vo veľkých mestách alebo vodičov, ktorí už v minulosti spôsobili nehody vyžadujúce si poistné plnenie. Keďže predstavujú zvýšené riziko, cena poistenia vozidla pre tieto skupiny vodičov vyššia.
Cena PZP, samozrejme, závisí aj od vašich očakávaní. V tomto smere je najdôležitejší horný limit poistného krytia. Tento je zákonom určený na 6 450 000 eur v prípade škody na zdraví a na 1 300 000 eur v prípade škody na majetku. Ak si budete chcieť poistné krytie navýšiť (napr. v prípade poistenia nákladného automobilu), poistné sa, prirodzene, zvýši. Cenu poistky auta zvyšujú aj nadštandardné asistenčné služby a rôzne pripoistenia (napríklad poistenie čelného skla, batožiny a ďalšie).
Výslednú cenu PZP môžu pozitívne aj negatívne ovplyvniť bonusy a malusy. Jedným z najdôležitejších faktorov je v tomto prípade vaša osobná história nehodovosti. Ak ste napríklad bez nehody jazdili 120 mesiacov, poisťovňa vám môže poskytnúť zľavu až vo výške 50 – 60% zo základnej ceny PZP. Ďalšie zľavy môžete získať aj za ročnú frekvenciu platieb, uzavretie havarijného poistenia alebo za nízky nájazd kilometrov.
Chcete získať porovnanie cien PZP v jednotlivých poisťovniach upravené o vaše individuálne bonusy či malusy? Stačí, ak v našej online kalkulačke PZP uvediete svoje rodné číslo a my vám ich zobrazíme.
Modelové príklady cien PZP
Nemáte predstavu o aktuálnych cenách PZP? Potom pravdepodobne nedokážete posúdiť, či je vaše poistenie výhodné, prípadne či by nebolo efektívnejšie ho zrušiť a uzavrieť novú poistku. Aby ste získali reálny prehľad, pozrite si modelové príklady najpoistenia PZP.
Autá
Vodič: 57 rokov, bydlisko Vrbové (92203), bez nehody, ročný nájazd do 5 000 km.
Typ osobného automobilu | Základné limity 6,45 /1,3 mil. € | Vyššie limity 6,45 /2 mil. € |
---|---|---|
Škoda Octavia 1896 ccm, 77 kW | 88,32 € | 96,36 € |
Škoda Fabia 1198 ccm, 44 kW | 74,04 € | 80,64 € |
Volkswagen Golf 1896 ccm, 77 kW | 94,80 € | 103,56 € |
Volkswagen Passat 1968 ccm, 103 kW | 93,12 € | 101,64 € |
Ford Focus 1560ccm, 66 kW | 82,08 € | 89,52 € |
Audi A4 1968 ccm 105 kW | 93,84 € | 102,48 € |
BMW řada 3 1995 ccm, 105 kW | 92,28 € | 100,80 € |
Peugeot 206 1360 ccm, 55 kW | 82,68 € | 90,24 € |
Opel Astra 1598 ccm, 74 kW | 84,84 € | 92,52 € |
Renault Clio 1149 ccm, 55 kW | 75,12 € | 81,96 € |
Motocykle
Vodič: 57 rokov, bydlisko Vrbové (92203), bez nehody
Typ motorky | Základné limity 6,45 /1,3 mil. € | Vyššie limity 6,45 /2 mil. € |
---|---|---|
Honda WW125EX2, 125 ccm, 8 kW | 21,65 € | 22,64 € |
Yamaha MT-07 ABS 689 ccm, 35 kW | 41,19 € | 41,19 € |
Suzuki SV 650 645 ccm, 22 kW | 32,36 € | 45,66 € |
Jawa Babeta 49 ccm, 1 kW | 16,68 € | 17,64 € |
Kawasaki Z1000SX 1043 ccm, 104 kW | 58,08 € | 63,24 € |
Karavany a obytné prívesy
Vodič karavanu alebo obytného prívesu: 57 rokov, bydlisko Vrbové (92203), bez nehody
Typ karavanu alebo prívesu | Základné limity 6,45 /1,3 mil. € | Vyššie limity 6,45 /2 mil. € |
---|---|---|
INPRO Kondor, 750 kg | 16,68 € | 18,00 € |
Dethleffs Camper, 1050 kg | 25,20 € | 27,36 € |
Hobby Exclusive 495 SL, 1350 kg | 25,20 € | 27,36 € |
LMC 530K1, 1400 kg | 25,20 € | 27,36 € |
Bosoglu Caretta, 750 kg | 16,68 € | 18,00 € |
Cenník PZP podľa kW
Jedným z najdôležitejších parametrov, ktoré ovplyvňujú konečné ceny PZP, je výkon motora. Silnejšie, resp. výkonnejšie vozidlá sa považujú za rizikovejšie, pretože majú potenciál spôsobiť v premávke väčšie škody. Napríklad držiteľa BMW alebo Audi bude stáť poistenie oveľa viac ako držiteľa staršieho modelu Škoda.
Presný cenník PZP podľa kW by ste však hľadali zbytočne. Každá poisťovňa si ceny stanovuje individuálne, pričom okrem výkonu motora zohľadňuje aj iné faktory týkajúce sa vozidla, aj jeho majiteľa.
Pre ilustráciu uvádzame modelový príklad, na ktorom môžete vidieť, ako sa s pribúdajúcimi kW (pri zachovaní všetkých ostatných parametrov) mení cena poistenia auta u jedného poskytovateľa. V porovnaní cien PZP sme použili osobné vozidlo Volkswagen Passat, rok výroby 2022:
Motorizácia | Cena PZP |
---|---|
1.4, 92 KW, turbo | 80,76 € |
1.8, 132 kW, turbo | 83,04 € |
2.0, 206 kW, turbo | 91,8 € |
Porovnajte si ceny PZP online
Ak chcete rýchlo a jednoducho zistiť cenu PZP pre vaše vozidlo, použite našu online kalkulačku. Okrem výkonu motora zohľadňuje aj ďalšie faktory dôležité pre výpočet konečnej ceny poistenia.
Ako si porovnať ceny PZP online a čo si všímať
Porovnanie cien PZP online je rýchly a efektívny spôsob, ako nájsť najvýhodnejšie poistenie pre vaše vozidlo. Do našej kalkulačky stačí zadať niekoľko základných údajov o vozidle a jeho držiteľovi a okamžite sa vám zobrazia ponuky viacerých poisťovní. Ak navyše zadáte svoje rodné číslo, získate poistenie priamo pre vás vrátane dostupných bonusov. Šetríte tak čas aj peniaze.
Vedeli ste, že?
Viaceré poisťovne ponúkajú zľavy za dojednanie PZP online. Ak poistenie rovno uzavriete, získate výhodnejšiu cenu.
Pri porovnávaní PZP sa však nezameriavajte len na cenu. Lacné PZP nemusí byť vždy najvýhodnejšie. Všímajte aj poistné limity, rozsah asistenčných služieb a podmienky výluk, ktoré určujú, kedy poistenie neplatí. Niektoré poisťovne vám v rámci PZP navyše ponúknu aj krytie pre vaše vozidlo, napr. poistenie pneumatík, posádky alebo čelného skla. Inde je potrebné si takého výhody zaplatiť ako pripoistenie.
PZP sa štandardne uzatvára na dobu neurčitú a po uplynutí poistného obdobia sa automaticky obnovuje. Ak sa rozhodnete pre zmenu poisťovne, nezabudnite pôvodnú poistku zrušiť, aby ste sa vyhli neželaným poplatkom. Výpoveď je potrebné poslať najneskôr 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia.
Vývoj cien povinného zmluvného poistenia
Zdroj: Priemerné ceny poistenia uzavretých cez online kalkulačku Superpoistenie.sk
Najvýhodnejšie PZP pre vás už do 2 minút
Aká bude cena PZP v roku 2026
Ani rok 2026 nedá stúpajúcim cenám PZP stopku. Trend postupného zdražovania sa v nasledujúcom roku pravdepodobne zmierni, ale cenová krivka pôjde naďalej nahor. Prispeli k tomu aj legislatívne zmeny a vládne konsolidačné opatrenia, ktoré priniesli zvýšenie limitov poistného krytia, ale aj zmeny v daňovom zaťažení poisťovní (napr. transakčná daň). Vyššie náklady si poisťovne samozrejme premietajú do ceny PZP.
Pod stúpajúce ceny poistenia auta sa dlhodobo podpisuje aj stabilný a zvyšujúci sa dopyt. Podľa štatistík SKP bolo na Slovensku v roku 2024 evidovaných až 3 428 565 poistených vozidiel, zatiaľ čo v roku 2023 ich bolo o takmer 100 000 menej. Viac vozidiel na cestách tiež znamená vyššiu nehodovosť. Stúpajúca škodová frekvencia prirodzene tlačí ceny nahor. Tento trend zaznamenávajú poisťovne už od roku 2004 a s najväčšou pravdepodobnosťou tomu nebude inak ani v roku 2025 s dopadom na ceny PZP v roku 2026.
Ďalším faktorom ovplyvňujúcim cenu poistenia auta sú zvyšujúce sa náklady na krytie škodových udalostí spôsobené nielen zvyšovaním cien v servisoch, ale aj postupnou modernizáciou vozového parku Slovákov. Novšie a modernejšie autá si vyžadujú nielen drahšie náhradné diely, ale aj náročnejšie opravy. Dostupné čísla hovoria o tom, že takmer 40 % evidovaných vozidiel v premávke bolo vyrobených po roku 2016.
Rok 2025 se stále nese na vlně změn z loňského roku. Pojišťovny nově dokáží efektivněji pracovat s daty ze systému SKP, kde sledují, jak dlouho klient jezdí bez nehody. Na základě toho pak stanovují slevy či přirážky. Čím má řidič lepší historii, tím vyšší slevu získá. Naopak začínající řidiči, i když zatím žádnou nehodu nezpůsobili, mohou počítat s nižší slevou.
Na trhu se navíc začíná výrazněji prosazovat nová pojišťovna Pillow, která při výpočtu ceny zohledňuje i roční počet najetých kilometrů. Tento přístup vytváří tlak na ostatní pojišťovny, které tak musí své ceny upravovat opatrněji. Výsledkem je, že zákazníci mohou ušetřit více, než kdyby Pillow na slovenském trhu vůbec nepůsobila.
Dajte stop zdražovaniu PZP
Doručila vám vaša poisťovňa oznámenie o zvýšení poistného na nasledujúce obdobie? Žiadne obavy, s novou cenou nemusíte súhlasiť. Zmluvu môžete vypovedať a prejsť k inej poisťovni. S výberom poisťovne i uzavretím novej zmluvy vám radi pomôžeme. Všetko vybavíte z pohodlia domova a k tomu ešte ušetríte.